Dans cet article, je vous propose de découvrir 9 manières différentes d’investir 10 000€. Mon objectif est de vous donner des alternatives au livret A et LDD dont les rendements sont de 0,5% en 2021…
Investir dans des actions en compte titre / PEA
Un portefeuille d’actions est le placement le plus rémunérateur si l’on regarde les 30 dernières années. Toutes les grandes fortunes du monde investissent massivement dans les actions. Pourtant beaucoup de français n’aiment pas ce type d’investissement car la volatilité est forte et surement aussi par manque de connaissances sur le sujet. En effet, les hausses et baisses peuvent être importantes. Pendant les crises, un investisseur mal informé peut prendre de mauvaises décisions et risque de perdre une partie de son capital.
C’est pourquoi il est primordial de bien comprendre comment fonctionne ce marché :
- Comment une action évolue en fonction du bilan de l’entreprise ?
- Quel genre d’actualité fait bouger son cours ?
- Quel impact les taux d’intérêt des états ?
- Quel est l’intérêt de suivre l’indice de la peur (VIX) ?
Vous devez connaître les réponses à ses questions avant de vous jeter à l’eau.
Quelques exemples de croyances qu’on retire avec Erable :
- “Il faut investir dans les actions uniquement pendant les crises” -> FAUX
- “Ce n’est pas grave si mon placement ne rapporte rien sur un an car c’est placement long terme” -> FAUX
- “On ne peut investir sur les marchés américain dans un PEA” -> FAUX
- “L’immobilier est un placement avec très peu de risque” -> FAUX
Investir dans des trackers compte titre / PEA
Avant d’être conseiller, je pensais que les trackers étaient des placements compliqués et réservés aux personnes avec plus de 10 000€. C’est tout l’inverse… Un tracker vous permettra d’acheter plusieurs actions d’un coup. Et ainsi vous aurez un placement plus diversifié que si vous achetiez des actions. Prenons l’exemple du CAC40, imaginez s’ il fallait effectuer 40 ordres pour acheter les 40 entreprises ? Cela coûterait très cher en frais.
Grâce au tracker vous allez limiter les frais. Vous allez également pouvoir profiter des baisses et des hausses tous les mois pour alléger et renforcer. On appelle cela faire du “swing trading”. Ce n’est en réalité pas très compliqué et cela me prend une heure par mois. Vous pouvez aussi contrôler votre niveau de risque en mettant en place des “stop loss.”
Quelques exemples de croyances qu’on retire avec Erable :
- “C’est compliqué d’investir dans un tracker” -> FAUX
- “Les trackers sont produits réservés aux américains” -> FAUX
- “Je ne peux pas investir dans un tracker dans mon PEA” -> FAUX
Investir en assurance vie avec des OPCVM
En 2015, je pensais qu’une assurance vie était une assurance pour protéger sa famille en cas de décès, en gros je pensais que c’était une prévoyance… J’y connaissais vraiment rien à l’époque 🙂
Avec l’expérience, j’ai découvert pourquoi il était le placement préféré des français :
- Il peut être 100% liquide
- Il devient un paradi fiscal au bout de 8 ans
- On peut investir sur plusieurs types de marché
- Elle peut servir de garantie auprès d’une banque
- Il permet de faire des rééquilibrage ponctuel dans son patrimoine
- …
Quelques exemples de croyances qu’on retire avec Erable :
- “L’assurance vie ça rapporte moins de 2% / an” -> FAUX
- “Les assurances vie c’est toujours bourré de frais” -> FAUX
- “Mon argent est bloqué 8 ans sur une assurance vie” -> FAUX
Investir dans l’immobilier physique
Mes premiers 10 000€, vous l’avez compris, ont été investis sur mon PEA. Mes seconds 10 000€ ont été investis dans de l’immobilier physique. Je n’avais pas la situation financière suffisante pour avoir un financement à 100% alors la banque m’a demandé un apport personnel. L’immobilier physique est une très bonne idée d’investissement mais ils comportent deux risques :
- le risque d’une baisse des marchés
- le risque d’un rendement trop faible
Il est très mal maîtrisé par beaucoup de personnes, les français pensent souvent à tort que l’immobilier est toujours une bonne idée. Ce qui est faux…
Quelques exemples de fausses croyances que j’enlève avec Erable 2 :
- “C’est toujours une bonne idée d’investir dans l’immobilier” -> FAUX
- “L’immobilier coûte moins cher en frais qu’un placement en bourse” -> FAUX
- “En tant qu’acheteur, il suffit de faire confiance à un agent immobilier. C’est son métier” -> FAUX, vous êtes le seul responsable de votre investissement.
Investir dans les SCPI
Les SCPI (Société Civile de Placement dans l’Immobilier), c’est à dire une entreprise dont le but est d’acheter de l’immobilier. Vous avez la possibilité en tant qu’investisseur d’acheter des parts de cette société. Ainsi lorsque l’immobilier se valorise et qu’elle génère des bénéfices, vous obtenez une rémunération. Le rendement à espérer sur ce produit est de 5% / an.
Vous comprendrez dans Erable l’importance de savoir si vous financez ou non à crédit ce type d’investissement. Attention également si vous êtes expatrié / non résident fiscal français. Cela vaut vraiment le coup que vous vous penchiez sur le sujet.
Investir en crowdfunding
Le crowdfunding est une pratique qui se démocratise de plus en plus. En effet, elle permet d’investir dans des projets très différents, d’être proche de l’économie réelle et parfois d’aider des entreprises innovantes.
Comment ça marche ?
Le principe est simple : vous choisissez une entreprise dont le projet nous parle, on investit dans cette entreprise en lui prêtant de l’argent, et on touche des intérêts lorsque cette entreprise nous rembourse. Attention à choisir des projets solides car le risque de non remboursement existe.
Investir dans l’or
On y pense pas assez souvent mais investir dans l’or est une bonne idée pour diversifier vos investissements. En fait, l’or est une valeur refuge. C’est son aspect de rareté qui fait qu’il se valorise. Cependant, il faut aussi prendre en compte l’indice de la peur (VIX) qui impact l’évolution du cours.
Avec Érable 2, vous comprenez quels sont les facteurs qui font que c’est le bon moment d’investir dans l’or… Vous verrez c’est assez simple, cela dépend des cycles économiques.
Investir dans les monnaies
L’investissement dans les monnaies sous forme de spéculation (achat/vente à court terme), marchés aussi appelés “forex”. C’est interdit en France pour les particuliers. En effet, les risques sont importants sans les bonnes connaissances et les outils.
Cependant, rien ne vous empêche d’échanger vos euros contre une autre monnaie pour diversifier et les garder sur une perspective long terme.
Investir dans les crypto-monnaies
Tout comme l’or ou les autres monnaies, les crypto-monnaies se valorisent en fonction de la confiance des investisseurs dans cette monnaie. Il faut donc être vigilant avant d’investir et bien comprendre le fonctionnement de celle-ci.
A l’heure actuelle, les volatilités sont très fortes. Il est donc primordial de ne pas mettre tout votre patrimoine en crypto-monnaie et diversifier.
Plus les entreprises et organisations utilisent les crypto-monnaies au quotidien et plus la valorisation est haussière. C’est l’adoption ou non à grande échelle qui fera le succès des monnaies numériques. De plus, il faut prendre en compte l’aspect de rareté puisque le nombre de bitcoin se réduit avec le temps.
Enfin, il est probable que de plus en plus de fonds d’investissement intègrent les crypto-monnaies dans leurs portefeuilles. Et que de plus en plus de particuliers investissent pour leur épargne personnelle.
je m’interroge sur la notion de décentralisation… Les états vont-ils laisser des monnaies décentraliser envahir notre quotidien ? Vont-ils le voir comme une menace pour leur souveraineté ? Partagez moi votre avis en commentaire, cela m’intéresse.
Comment aller plus loin aujourd’hui ?
Pour aller plus loin, je vous invite à lire l’ebook et rejoindre la communauté Erable en cliquant-ici.